急な出費でお金に困った時、頼りになるのが街金（消費者金融）です。
しかし、数多くある街金の中からどこを選べば良いのか、審査は厳しいのかなど、不安に感じることも多いのではないでしょうか。今回は、特に「アスト金融」の口コミに焦点を当てつつ、街金の審査について、やさしく、詳しく、細かく、わかりやすく解説していきます。
アスト金融ってどんな街金？
アスト金融は、中小規模の街金として、地域に根ざしたサービスを提供していることが多いです。大手街金とは異なり、より個別の状況に合わせた柔軟な対応を期待できる可能性があります。しかし、その分、情報が少なく、利用を検討する際には口コミや評判が非常に重要になります。
アスト金融の口コミに見るメリット
- 柔軟な審査対応：「他社で断られたけれど、アスト金融では借りられた」という声は少なくありません。これは、大手ではシステム的な審査で判断されることが多いのに対し、アスト金融のような中小の街金では、担当者が個々の状況をより丁寧に見てくれるためと考えられます。例えば、過去に延滞があっても、現在の収入状況や返済計画をしっかりと説明できれば、融資を受けられるケースもあるようです。
- 迅速な対応：「申し込みから融資までが早かった」という口コミも見受けられます。急な出費でお金がすぐに必要な場合、迅速な対応は利用者にとって大きなメリットとなります。特に、対面でのやり取りがある場合、その場で相談しながら手続きを進められるため、スピーディーな解決に繋がりやすいと言えるでしょう。
- 親身な相談：「担当者が親身になって相談に乗ってくれた」という意見もあります。お金の悩みはデリケートなものです。不安を抱える利用者にとって、高圧的ではない、寄り添った対応は安心感に繋がります。返済計画や借り入れに関する疑問など、些細なことでも相談しやすい雰囲気は、利用者の満足度を高める要因となるでしょう。
アスト金融の口コミに見るデメリット
- 情報が少ない：大手街金に比べて、アスト金融のような中小の街金はインターネット上の情報が限られていることがあります。そのため、事前に十分な情報を得ることが難しい場合があります。公式サイトの情報だけで判断せず、複数の情報源から口コミを探す努力が必要かもしれません。
- 金利が高めの場合がある：一般的に、中小の街金は大手街金に比べて金利が高めに設定されている傾向があります。これは、リスクの高い顧客にも融資を行うため、貸し倒れのリスクを金利でカバーしている側面があるためです。契約時には、必ず金利や返済総額を確認し、無理のない返済計画を立てることが肝心です。
- 店舗が限られる：アスト金融のような中小の街金は、特定の地域にしか店舗がない場合もあります。そのため、全国どこからでも利用できるわけではないという点に注意が必要です。
これらの口コミはあくまで個人の体験談であり、全ての人に当てはまるわけではありません。しかし、アスト金融の傾向を理解する上で非常に参考になるでしょう。
街金（消費者金融）の審査ってどうなってるの？
街金（消費者金融）の審査は、お金を貸す側が「この人はきちんと返済してくれるだろうか？」という信用度を見極めるための重要なプロセスです。ここでは、街金の審査において特に重要視されるポイントを詳しく解説します。
1. 安定した収入
最も重要視されるのは、安定した収入があることです。正社員である必要はなく、アルバイトやパートでも、毎月決まった収入があれば審査に通る可能性は十分にあります。重要なのは、継続的に収入が得られているかどうかです。収入の金額そのものよりも、その安定性が重視される傾向にあります。例えば、月収が変動するフリーランスの方でも、過去の収入実績や今後の見込みをしっかりと説明できれば、審査に通る可能性はあるでしょう。
2. 信用情報
街金は、必ず利用者の信用情報を確認します。信用情報とは、過去のクレジットカードの利用履歴やローンの契約・返済状況などが記録された情報のことです。過去に延滞や債務整理などの金融事故を起こしていると、信用情報に傷がつき、審査に通りにくくなります。しかし、中小の街金では、大手よりも信用情報の見方が柔軟な場合があります。例えば、数年前の延滞であれば、現在の収入状況や返済能力を考慮して審査に通る可能性もあるでしょう。
具体的には、以下の機関が信用情報を管理しています。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）：主にクレジットカードや割賦販売の情報を管理。
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）：主に消費者金融系の情報を管理。
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）：主に銀行系の情報を管理。
これらの機関に情報開示を請求すれば、自分の信用情報を確認することができます。もし不安があれば、事前に確認しておくことをおすすめします。
3. 他社からの借入状況
現在、他社からどれくらいの借入があるのかも審査に影響します。借り入れが多すぎると、返済能力を超えていると判断され、審査に通らない可能性があります。特に、複数の街金から借り入れている「多重債務」の状態だと、審査は非常に厳しくなります。総量規制という法律により、年収の3分の1を超える貸付けは原則として禁止されていますので、自身の借入総額を把握しておくことが重要です。
総量規制の例外や除外となる貸付けもありますが、一般的な個人向けの貸付けにおいては厳しく適用されます。
4. 居住状況・勤続年数
居住状況（持ち家か賃貸か）や勤続年数も審査の判断材料の一つです。これらの情報から、利用者の生活の安定度を測ります。特に、勤続年数が長いほど、収入の安定性が高いと判断され、審査に有利に働く傾向があります。しかし、これらはあくまで補助的な要素であり、最も重要なのは安定した収入があるかどうかです。
5. 申し込み時の情報
申し込みフォームに記載する情報も重要です。虚偽の情報を記載したり、記入漏れがあったりすると、審査に通らないだけでなく、信用を失うことにも繋がります。正確な情報を、漏れなく記載するようにしましょう。
街金の審査に通りやすくするには？
街金の審査に少しでも通りやすくするためには、いくつか意識しておきたいポイントがあります。
- 必要最低限の金額を申し込む：借り入れ希望額が大きすぎると、返済能力を超えていると判断されやすくなります。本当に必要な金額だけを申し込むようにしましょう。
- 複数の街金に同時に申し込まない：短期間に複数の街金に申し込みを行うと、「申し込みブラック」として信用情報に記録され、審査に通りにくくなる可能性があります。これは、お金に相当困っていると判断されるためです。
- 虚偽の情報を記載しない：収入や他社借入額など、虚偽の情報を記載することは絶対にやめましょう。発覚した場合、審査に通らないだけでなく、今後の借り入れにも悪影響を及ぼす可能性があります。
- 返済計画を明確にする：具体的な返済計画を立てておくことで、自身が返済能力を把握していることを示せます。もし担当者との面談がある場合は、具体的な返済計画を説明できるように準備しておくと良いでしょう。
街金は、急な出費でお金に困った時に頼りになる存在です。しかし、利用する際には、金利や返済計画をしっかりと確認し、無理のない範囲で利用することが大切です。アスト金融の口コミを参考にしつつ、ご自身の状況に合った街金を選ぶようにしてください。